2024年坪山区社会信用体系建设工作以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实党的二十大精神,全面落实全省高质量发展大会、全市高质量工作推进会议决策部署,锚定高质量发展这一首要任务,围绕区委区政府中心工作,以信用建设“服务制造业当家、助力优化营商环境、提升社会治理能力”为目标,全面深化信用坪山建设,助力坪山谱写“创新坪山、未来之城”新篇章。
小企业融资难、融资慢怎么办?在龙华区青年创业园,企业通过园区办理“园区贷”,3个工作日便可获得合作银行100万元贷款;“工业上楼”项目融资需求大怎么办?作为深圳首批“工业上楼”项目,龙华区建泰项目获国家开发银行深圳市分行牵头筹组的28亿元银团贷款……今年以来,龙华区不断深化银政企合作,推出面向中小微企业的金融产品,搭建新型金融服务平台,为实体经济高质量发展注入源源不断的“金融活水”。不久前,龙华区以“数字金融”赋能“科技金融”“普惠金融”,聚焦企业“融资难”“融资贵”“融资繁”问题,深挖中小微企业相关的政府补贴数据、园区运营数据、产业链数据,推出政补贷、园区贷、产链贷为一体的“数字云贷”产品。“数字云贷”为全国金融创新型信用贷款,作为龙华区以助企融资促发展的重要组成部分,年内预计将推动1000余家中小微企业获得贷款,成为助力解决中小微企业融资难题的一次重大创新。其中,建设银行龙华支行与深圳青创智园实业集团股份有限公司签订战略合作协议,达成全国首笔“园区贷”,园区贷额度达5000万元。建设银行将根据青创智园对企业的推荐,结合入驻企业在园信息对企业进行全方位数字画像,为园区入驻企业进行增信,破解银行和园区入驻企业之间的信息不对称问题,帮助“初创期、高成长、无抵押”的微型、小型企业成长。此外,龙华区“政补贷”产品由政府搭建数字平台,通过数字金融手段开展隐私计算,以政务数据、企业数据为中小微企业精准增信,为企业提供信用贷款,单家企业额度最高1000万元,主要服务于科技型中小企业。“产链贷”产品则通过产业链上下游订单、合同、发票等数据增信,服务产业链上的中小企业,单户纯信用贷款额度最高可达3000万元。为搭建企业和金融机构之间的桥梁,国信证券深圳金融服务中心于日前正式落地龙华HBC汇隆中心。作为新型金融服务体,该服务中心将为企业提供一站式综合金融服务方案,构建优势互补、资源共享、体系保障、互利共赢的生态圈,成为专精特新企业提供专业、高效、便捷的全价值链金融服务的专精特新企业服务平台,打造行业交流、形象宣传、业务拓展平台的国信商研院模块。服务中心不仅包含5大区块的金融科技展厅,更是金融科技行业技术前沿的展示窗口。作为深圳的工业大区、制造业强区,龙华区金融产业潜力大、市场广、增长快,2023年前三季度,全区实现金融业增加值98.1亿元,增长7%。近年来,龙华区着力推动金融服务实体经济建设,出台了《深圳市龙华区支持金融业发展 促进产融结合若干措施》等具有竞争力的金融业扶持政策。同时,深化与国开行深圳分行等开发性、政策性机构合作,做大做强“金融驿站”“首贷专窗”“信易贷”、“个体深信贷”等产品,构建以产业金融为核心的金融服务体系。未来,龙华还将打造深圳北站产融结合示范区,充分发挥北站辐射粤港澳大湾区优势,培育深圳新的金融增长极。
广东省2024年政府工作报告提到,加强科技成果与资本市场对接,支持科技型企业通过发行上市、再融资及并购重组等方式实现更快发展。积极发展技术交易市场,推进区域股权市场“科技创新专板”和“专精特新专板”建设。 打造符合科技企业特点的科技信贷产品体系,优化省市联动科技信贷风险分担和补偿机制。深入开展知识产权质押融资,发展科技保险,优化科技金融产品,提升深交所科技成果与知识产权交易中心发展能级。 私募股权、创业投资基金1.2万只,居全国第一 广东打造科技成果转化最佳地。去年推进粤港澳大湾区国家技术创新中心“1+9+N”体系布局建设,在生物、纳米领域获批建设2家国家产业创新中心,广州、深圳入选首批国家知识产权保护示范区建设城市,预计全省企业享受研发费用税前加计扣除金额超6800亿元,技术合同认定登记金额超4400亿元、约占全国1/10。 最近,深圳天使母基金总经理李新建的日程表排得很满。奔波于各大会场、企业,忙着会见政府、企业代表。他和团队正积极寻找下一个“独角兽”企业,为有潜力的企业提供资金支持。 深圳天使母基金于2018年由深圳市政府投资发起设立,规模达100亿元,专注于投资战略性新兴产业和未来产业,为初创企业提供资金支持和全方位增值服务。 “投早投小是深圳天使母基金的特点。目前母基金已经接洽国内外超600家投资机构,有效决策子基金84只。子基金交割项目中估值超1亿美元的项目161个,估值超10亿美元的‘独角兽’企业6个,覆盖深圳全部20个战略性新兴产业集群和8个未来产业。”李新建说。 金融是科技创新的活水。近两年来,广东强化科技金融工作顶层设计,全面完善制度体系建设,科技金融服务体系不断完善。据中国证券投资基金业协会统计数据,截至2023年底,广东省私募股权、创业投资基金管理人数量2600余家、管理基金数约1.2万只,居全国第一。 广东省2024年政府工作报告提到,大力发展科技金融。建立覆盖天使投资、创业投资、并购重组投资的科技创新投资基金体系,强化省市创新创业基金引导撬动作用,引导更多金融机构“投早投小投科技”。 广东加大了政府性引导基金的整合力度,逐渐形成较大规模的母基金,对创新财政资金使用、引导新兴产业发展、撬动社会资本投入发挥了重要作用。截至2023年6月底,广东共有43只母基金,其中政府引导基金30只,市场化母基金13只。 众创空间1050家总量全国第一 广东还通过多措并举推动科技型企业与多层次资本市场对接,指导地市开展上市后备科技型企业梯度培育工作。以广州市为例,广州构建了硬科技企业、“独角兽”企业、拟上市企业梯次榜单和人工智能榜单。 入选广州市硬科技企业榜单的云舟生物科技(广州)股份有限公司瞄准生物化学与分子生物学过程中的基因递送环节,创新性地推出基因载体智能设计和智慧生产载体平台,实现从设计到生产的基因递送全产业链覆盖。 科技金融为新质生产力培育提供了良好支撑,科技型企业直接融资渠道进一步畅通,广东孵化载体的总体规模多年来保持在全国前列。统计数据显示,截至2023年年底,全省有科技企业孵化器1066家,其中省级以上孵化器占比30.7%,国家级孵化器222家,总量居全国第二;有众创空间1050家,其中省级以上众创空间占比41%,国家备案众创空间274家,总量全国第一。 据《广东新质生产力2023发展调研报告》显示,广东已初步形成了全范围、多层次的科技金融服务体系。银行信贷赋能科技企业。广东各大银行大力支持科技企业的融资需求。例如,中信银行广州分行围绕广东省打造“科创强省”目标,重点聚焦新一代信息技术、高端装备、新材料等战略新兴领域,超前布局科创企业,为科技型制造业企业提供多层次金融服务,持续为科创企业提供“金融活水”。 畅通科技型企业直接融资渠道。从融资事件发生的行业来看,广东省2023年在一级市场上的智能制造、人工智能和医疗健康融资事件超过了北京和上海。 广东打造科技金融深度融合地,推动省创新创业基金实体运作,开展“补投贷”联动试点。 去年新增50家科技型企业上市,科技信贷余额超2.3万亿元、规模居全国首位,科技保险为8.96万家企业提供风险保障2万亿元,知识产权质押融资达2307亿元、同比翻了一番。 截至2024年1月底,广东省共有高新技术企业76288家,连续8年排名全国第一。这些高新技术企业也集中在粤港澳大湾区,以深圳市数量最多,广州、佛山、东莞次之。
近日,国务院办公厅发布《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》(以下简称《实施方案》),就更好统筹融资信用服务平台建设,完善以信用信息为基础的普惠融资服务体系作出部署。 4月10日,国新办举行国务院政策例行吹风会,国家发展改革委副主任李春临和中国人民银行征信管理局局长任咏梅、金融监管总局普惠金融司负责人冯燕介绍《实施方案》有关情况,并答记者问。 李春临在发布会上介绍,近年来,国家发展改革委会同人民银行、金融监管总局等有关部门全面加强社会信用体系建设,持续深化信用信息共享应用,加快构建全国一体化融资信用服务平台网络,深入推进“信易贷”工作,为推动缓解银企信息不对称难题,促进中小微企业融资提供了“信用方案”。 李春临表示,《实施方案》坚持构建以信用信息为基础的普惠金融服务体系,按照“四个加强”的基本思路,推动为中小微企业提供高质量金融服务。 一是加强平台优化整合。强化全国信用信息共享平台的信用信息归集共享“总枢纽”功能,将全国一体化融资信用服务平台网络作为向金融机构集中提供公共信用信息服务的“唯一出口”。整合功能重复或运行低效的地方融资信用服务平台,原则上一个省份只保留一个省级平台,市级、县级设立的平台不超过一个,所有地方平台纳入全国一体化平台网络,实行清单式管理,减少重复建设和资源闲置浪费。 二是加强信息归集共享。进一步扩大信用信息归集和共享范围,将企业主要人员信息、各类资质信息、进出口信息等17类、37项信用信息纳入共享范围。着力加大国家层面“总对总”共享力度,加强数据质量协同治理。 三是加强数据开发利用。各级融资信用服务平台按照公益性原则向金融机构提供基础信息服务。建立信用信息归集加工联合实验室,通过隐私计算等方式加强敏感数据开发应用,结合地方产业特点,有针对性地推出特色金融产品和服务。推动金融便民惠企政策通过融资信用服务平台直达经营主体。 四是加强网络安全保障。完善融资信用服务平台管理规范和标准体系,提升安全风险监测和预警处置能力,切实保障数据安全。 李春临表示,下一步,国家发展改革委将会同有关部门抓好《实施方案》的贯彻落实,统筹融资信用服务平台建设,深化信用信息共享应用,全面提升“信易贷”工作水平,进一步提升金融对中小微企业发展的支持和促进作用,为增强发展内生动力、激发社会活力、提振市场信心,推进高质量发展提供有力支撑。 全国融资信用服务平台 具备四大功能 “银行给企业特别是中小微和初创型企业,包括一些大学生创业贷款,对整体信用情况不掌握,对资产情况不掌握,个别信息分散在不同部门,这是个非常大的堵点,也是非常大的‘痛点’。”李春临介绍,为解决这一“痛点”,国家发展改革委建设了全国融资信用服务平台,通过加强信用信息共享应用,帮助中小微企业以“信”换“贷”,就是以信用换取贷款。平台主要具备四大功能: 一是信用信息查询。现在该平台已经归集信用信息超过780亿条,按照公益性原则向金融机构提供信息查询服务,缓解银企信息不对称难题。截至目前,全国平台向有关金融机构提供查询服务超过2.76亿次,周均访问量超百万人次。归集了经营主体的17大类37项的信用信息。 二是融资需求对接。智能匹配经营主体融资需求和银行机构提供的金融产品,实现全国融资供需对接服务全覆盖。“金融超市”栏目上线了22个融资服务产品,可供经营主体自主选择。 三是惠企政策直达。集中展示各类惠企金融支持政策,首批地方35项惠企政策实现在线申请办理。分散在各个政府部门里的惠企金融政策可以在这个平台上查询,经营主体能够寻找适合的或者具备条件地进行申请。 四是融资增信服务。引入融资担保机构和风险分担资金池,首批地方20项增信及风险缓释服务实现平台“一站式”办理。 李春临表示,目前,国家发展改革委依托全国一体化融资信用服务平台网络,培育形成了以信用信息为基础的普惠金融新模式,打造了全流程融资综合服务体系,为中小微企业尤其是民营企业提供了便捷化的融资渠道。 值得注意的是,地方融资信用服务平台重复建设问题逐渐突出,一些地方建有多个功能类似的平台,导致信息重复归集、金融机构多头对接、企业多头注册,不仅增加了经营主体和金融机构的负担,也导致平台信用体验和运行效果欠佳,信息的“烟囱”太多。 对此,《实施方案》明确要求各地方在今年12月底前完成平台整合工作。“可以说是时间紧、任务重,各地区要抓紧制定工作方案,加快落实。我们将定期跟踪通报进展,加强督促检查,确保整合任务按时高效完成。”李春临说。 四方面发力 提升信用信息归集共享质量 李春临表示,信用信息是信用融资的基础,为进一步提升信用信息归集共享质量,将重点做好以下四个方面的工作: 一是扩范围。2021年,国务院办公厅印发的《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》,提出重点归集金融机构急需的14类、37项信用信息。在全面完成此前归集任务的基础上,根据金融机构对企业信用状况进行“精准画像”的信用信息需求,此次《实施方案》又提出新增归集17类、37项信用信息,并明确了归集共享的具体内容和方式。这是一项需要长期坚持下去的工作,国家发展改革委将根据需要适时对信用信息归集和共享清单进行更新,不断丰富和完善这个清单,以便利金融机构向经营主体提供信用融资服务。 二是优方式。对已在国家有关部门实现集中管理的信用信息数据,要加大“总对总”共享力度,减少地方重复归集工作量,提高信息共享效率。目前从国家层面来讲,现在人民银行有征信系统,国家发展改革委有信用信息共享平台,这两个是我们国家顶层的信用信息归集平台,这两个平台未来也要双向联通,现在信用平台已经向银行进行了开放。 三是强治理。加强数据质量协同治理,统一数据归集标准,健全信息更新维护机制,着力解决数据共享频率不够、接口调用容量不足、部分公共事业信息共享不充分等问题,一定要确保数据真实、准确和完整。 四是重评估。国家发展改革委将牵头适时对各地方和有关部门的信用信息共享质效开展评估,持续提升数据质量,以高质量信用数据治理激活金融服务中小微企业潜能。 深化信用数据开发利用 三个方面积极推进 李春临表示,深化信用数据的开发利用,正是牢牢抓住这一核心引擎,推动信用信息在支持中小微企业融资中发挥更加关键的作用。国家发展改革委将主要从三个方面积极推进有关工作。 一是联合加工。《实施方案》提出,支持融资信用服务平台与金融机构建立信用信息归集加工联合实验室。实验室旨在创造一个相对独立的安全的数据环境,通过隐私计算等方式,在保障数据安全的前提下,加强对敏感数据的开发和应用,实现“原始数据不出域”“数据可用不可见”,为金融机构模型训练和产品创新提供基础。国家发展改革委正在与相关银行机构共同开展联合实验室建设工作,将尽快推动实验室正式运行。 二是特色试点。《实施方案》提出,要因地制宜开展“信易贷”专项试点,支持金融机构推出细分领域金融产品和服务。试点的目的,是将产业链链主企业、集中交易场所、产业集聚地掌握的特色信息与公共信用信息充分融合,支持金融机构向特色产业提供更为精准的融资服务。比如,重庆市推动融资信用服务平台与重庆油气交易中心信息融合共享,联合有关金融机构开发适合油气上下游企业的专项金融产品。这些特色领域、特色行业、特色产业链是很多的,每个行业的融资需求,比如说期限、利率、规模,都是不一样的。下一步,将选择有条件、有意愿的地方和金融机构继续扩大试点范围,结合地方特色产业、优势项目,面向市场需求开发专属金融产品和服务。 三是精准推送。当前,国家和地方都出台了不少便民惠企的政策,但政策的宣传和申办分散在不同的部门,经营主体有时不清楚是否有条件申请、找谁申请、如何申请。下一步,国家发展改革委将指导地方利用平台汇总辖区内各项便民惠企政策,通过对涉企信息的加工分析,将相关政策精准推送至符合条件的经营主体,推动政策在线申办、直达快享。 四是稳步开放。信用服务机构是参与社会信用体系建设的重要力量,也是以市场化方式开发利用信用信息的重要力量。在确保信息安全的前提下,将研究制定信用信息平台授权运营的条件和标准,依法合规向包括征信机构在内的各类信用服务机构稳步开放数据,充分发挥信用服务机构专业化优势,按照市场化、法治化原则,促进信用信息深度开发利用,更好满足多元化的融资需求。 保障信息安全 重点做好三方面工作 “保障信息安全和信息主体权益,可以说是做好涉企信用信息共享开放工作的底线和红线。”李春临表示,《实施方案》对保障信息安全和信息主体权益提出了明确要求。下一步,国家发展改革委将统筹发展和安全,严格按照《数据安全法》《个人信息保护法》的要求,抓好安全保障措施的落地落实,重点将做好以下三个方面的工作: 一是健全制度规则。加强融资信用服务平台信息安全管理,完善平台对接、机构入驻、信息归集、信息共享、授权查询、数据安全等管理规范和标准体系,把规章制度挺在前面。 二是加强全链条管理。建立健全全流程数据安全管理体系,强化数据共享、使用、传输、存储等关键环节的安全保障,提升安全风险监测和预警处置能力,确保信息安全管理无死角。 三是提升能力水平。各级融资信用服务平台都要达到网络安全等保三级要求,具备安全技术、安全管理等方面的专业能力,确保平台安全可靠运行。
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